La IA impulsa la transformación digital en la banca boliviana, optimizando procesos y mejorando la experiencia del cliente.
Las instituciones financieras han adoptado soluciones basadas en Inteligencia Artificial (IA) para mejorar la eficiencia operativa, optimizar la toma de decisiones y ofrecer servicios más personalizados a sus clientes. Los avances de la tecnología se convierten en un aliado fundamental para estas entidades.
Una de las principales áreas de aplicación de la IA en el sector financiero es la detección y prevención del fraude. Los algoritmos de IA son capaces de analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real. Resultado del análisis, identifican patrones sospechosos y alertan a las entidades financieras sobre posibles actividades fraudulentas.
Además, la IA ha mejorado la experiencia del cliente en el sector financiero. Los chatbots impulsados por IA están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para responder preguntas, brindar asesoramiento financiero y realizar transacciones básicas. De esta manera se ha agilizado el proceso de atención al cliente y ha permitido una mayor accesibilidad a los servicios financieros, especialmente para aquellos que no pueden desplazarse físicamente a una sucursal.
El análisis de datos también se beneficia por el uso de la IA. La herramienta tecnológica facilita el procesamiento de grandes cantidades de información financiera y realiza análisis predictivos que ayudan a las instituciones financieras a tomar decisiones estratégicas más informadas. Esto incluye la evaluación de riesgos crediticios, la predicción de tendencias del mercado y la identificación de oportunidades de inversión.
Si bien la implementación de la IA en el sector financiero ha demostrado ser altamente beneficiosa, también plantea desafíos en términos de seguridad y privacidad de los datos. Es crucial que las entidades financieras establezcan medidas sólidas para proteger la información confidencial de sus clientes y garantizar la transparencia en el uso de la IA.
Eveneyza Cordeiro Terceros, economista y docente de la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Privada Domingo Savio (UPDS), realiza un análisis de las principales ventajas del uso de IA en el sector financiero boliviano:
– Análisis de datos: Se alimenta de datos y con el uso de algoritmos los ordena, clasifica, organiza y propone opciones de acuerdo a las características de lo que la empresa desea trabajar.
– Minimización de errores: Al utilizar información histórica recopilada previamente reduce la posibilidad de tener errores en la toma de decisiones.
– Rapidez en los procesos: Las máquinas son capaces de tomar decisiones de forma más rápida que las personas, utilizando los datos recolectados.
– Precisión en sectores estratégicos: Áreas como Medicina, Ingeniería o Seguridad al utilizar IA son altamente precisas en sus pronósticos, conclusiones y veredictos; lo que ayuda a la toma de decisiones con elevada precisión.
– Incremento en la productividad: La aplicación de IA aumenta la productividad de los empleados y mejora la calidad del trabajo a partir del uso de robots que automatizan procesos.
De acuerdo a los datos que maneja Cordeiro, el sistema financiero es un sector muy dinámico en Bolivia. En la gestión 2022, manejó alrededor de 31.376 millones de dólares en captaciones y 31.728 millones en cartera crediticia.
“Al ofrecer servicios financieros deben proporcionar una atención de calidad y calidez, asegurando la optimización de tiempos y costos en la entrega de servicios financieros. Esto ha incrementado el número de puntos de atención financiera como sucursales, agencias, cajeros automáticos y otro tipo de puntos de atención, tanto en áreas urbanas como rurales” explica la catedrática.
Cordeiro asegura que la incorporación de IA contribuye a mejorar significativamente la distribución de servicios financieros en el país. Uno de los servicios que más se beneficia con la inclusión de la tecnología tiene que ver con la atención al cliente. Con la IA se logra manejar grandes sistemas de datos personalizando la atención y ofertando servicios de acuerdo a registros de información de los clientes.
Los chatbots garantizan una atención permanente gracias a su disponibilidad de 24/7. Permiten conversaciones con los clientes a quienes evitan el llenado de largos formularios. Además, facilitan las respuestas inmediatas a sus consultas. Desde una mirada administrativa, la IA ahorra la carga operativa.
Los CRM (customer relationship manager) son sistemas que almacenan datos a partir de emails, redes sociales, teléfonos. El uso efectivo de estos datos ayuda en la captación de clientes principalmente en crédito.
La banca online y transacciones electrónicas se tornan más dinámicas con la posibilidad de realizar transacciones sin tener contacto físico con los clientes. La tecnología facilita la realización de un gran volumen de transacciones que incrementan los depósitos (captaciones), pago de créditos (disminución de mora), sistema de pagos (intermediación financiera).
El ahorro del tiempo para el cliente es un factor determinante para la implementación de programas sostenidos por inteligencia artificial. La IA agiliza la solicitud de créditos y, sobre todo, los trámites para la aprobación de los mismos gracias a la facilidad de revisar documentación y respaldos crediticios de manera casi inmediata.
Tecnología anti fraudes cuenta con innumerables las opciones que ofrece la IA que permiten aportar con medidas de seguridad y así evitar fraudes financieros, por lo que en estos tiempos los sistemas y servicios financieros online son muy seguros. Algunas tecnologías incluyen la biométrica por rostro o huella, claves de un solo uso, token, entre otras opciones.
“La llegada de la inteligencia artificial, su uso y difusión permiten a las empresas ser más eficientes, ahorrar tiempo y crecer, el sistema financiero está apostando por utilizar estas tecnologías y así mejorar sus posibilidades de incrementar el número de clientes y por ende sus ganancias” finaliza Eveneyza Cordeiro.
A todas estas ventajas, Ernesto Soto, experto en tecnología educativa de la UPDS, agrega el uso de la IA en la planificación financiera personalizada. Estos sistemas pueden analizar los ingresos, gastos, metas financieras y otros factores para proporcionar recomendaciones personalizadas de planificación financiera. “Pueden sugerir estrategias para ahorrar, reducir deudas, establecer un presupuesto y alcanzar objetivos financieros a largo plazo”, dijo el académico.
En conclusión, es esencial aprovechar estas herramientas y recursos para tomar decisiones informadas, nuestras optimizar finanzas y alcanzar nuestras metas financieras de manera más efectiva.
Fuente: El Deber
